您是否有聽說過「警示帳戶」呢?某一天突然接到警示帳戶的通知!!怎麼會發生這樣的事情?被列為警示帳戶我還能使用我的帳戶嗎?我該怎麼做才能解除他呢?解除後會不會有紀錄,對我的信用會不會有影響?
別擔心繼續看下去,讓小編來告訴你什麼是警示帳戶、出現警示帳戶會有哪些影響以及該如何做才能解除吧!
什麼是警示帳戶?
依照『存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法』第3條內容定義:「警示帳戶,指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報銀行將存款帳戶列為警示者。」
當帳戶被列為警示帳戶時代表該帳戶可能涉及刑事犯罪案件,例如洗錢、詐欺等案件,並被列為嫌疑人,此時因案件偵辦需求會通知銀行將該帳戶列為警示帳戶,並凍結帳戶!
另外郵局雖然不屬於金融機構,但當司法相關機關通知時依舊會列為郵局警示帳戶。
被列為警示帳戶會通知我嗎?
通常在帳戶被凍結後當事人會先接到通知,如有多個帳戶將會接到多間銀行的通知,會詢問關於近期的交易情形,是否有交易糾紛等情況。
為什麼會被列為警示帳戶?
通常被列為警示帳戶的多半是受到詐騙或是誘導提供了存摺、提款卡、帳戶的帳號及密碼等資訊,遭到不法分子利用後導致。簡單來說就是當帳戶的存匯或活動異常,就有可能被列為警示帳戶。
依照『存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法』第4條內容中分為兩類條件:
- 第一類
- 屬偽冒開戶者。
- 屬警示帳戶者。
- 屬衍生管制帳戶者
- 第二類
- 短期間內頻繁申請開立存款帳戶,且無法提出合理說明者。
- 客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
- 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
- 存款帳戶經金融機構或民眾通知,疑為犯罪行為人使用者。
- 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易,近似測試行為者。
- 短期間內密集使用銀行之電子服務或設備,與客戶日常交易習慣明顯不符者。
- 存款帳戶久未往來,突有異常交易者。
- 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
- 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。
警示戶就是違法嗎?
不一定哦!
警示帳戶只是代表您的帳戶目前因為疑似涉及案件,因此被暫時鎖住,等待檢警調查,並不代表您只要被列為警示戶,就是確定涉及不法,只是後續還需要調查、裁判等流程,過程相當繁瑣麻煩、也會嚴重影響生活,因此平常就要謹慎保護帳戶隱私,避免有心人利用。
出現異常交易時銀行會如何處理?
當出現異常為上述的第一類時,往往會直接通知司法機關或是聯徵中心,並立即凍結帳戶,停止帳戶的全部交易功能,如有匯款則會以退匯的方式退回原帳戶。
第二類則會對該帳戶進行查證即持續監控,如有不法情形者將通知司法機關並依洗錢防制法等相關法令規定處理。
警示帳戶會有哪些影響?
當出現異常為上述的第一類時,往往會直接通知司法機關或是聯徵中心,並立即凍結帳戶,停止帳戶的全部交易功能,如有匯款則會以退匯的方式退回原帳戶。
第二類則會對該帳戶進行查證即持續監控,如有不法情形者將通知司法機關並依洗錢防制法等相關法令規定處理。
- 帳戶還能使用嗎?
被列為警示帳戶後所有的款項匯出、匯入、提領等行為皆無法操作。當你的薪資是以轉帳的形式發放時,及意味著警示期間無法透過轉帳的方式得到薪資,直到司法程序結束前該帳戶都無法使用。
- 在聯徵中心會有紀錄嗎?
當最終判定為涉及有罪的案件,在解除警示的當天起,紀錄將會被揭露一年,但最長不超過兩年。判定為無罪,例如不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、誤設警示等情形在解除警示後聯徵中心將不會進行揭露
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- 對我的信用有影響嗎?
當然會有影響,有警示帳戶時是無法進行開戶、信用卡、貸款等。
就算警示解除但在聯徵中心仍有紀錄,將對信用產生大大的影響,當你想申請貸款、信用卡等事項時將可能遭到婉拒。
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警示帳戶該怎麼解除?會自動解除嗎?
- 警示期屆滿
警示帳戶自通報時開始算,逾兩年將自動失效,但當該帳戶有繼續警示之必要時,原通報機關可於期限屆滿前再行通報,通報延長以一次一年為限。
- 積極面對,排除刑事責任
當你真的收到警示帳戶的通知時,千萬不要只等司法機關判決而坐視不管,因為在刑事責任審理中相當重視被告(警示帳戶持有人)對於提供帳戶當下的認知為何。
回想將帳戶提供出去時的情形並將相關資料證據保存下來,例如通訊軟體的對話紀錄、寄件收執聯、錄音檔等,讓檢察官有依據查明是否被不法單位利用。
- 該如何恢復成正常帳戶
如是經過判決後判定為罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等將會解除警示帳戶,但在聯徵中心仍會有揭示紀錄。
而不起訴處分、無罪判決、一般商業糾紛、冒名申辦、系統維護更正(遭誤設警示,經查證屬實)將會恢復為正常帳戶,並且不會在聯徵中心有揭示紀錄。
若要解除警示帳戶,需要親自前往原通報單位辦理警示帳戶解除流程,一般來說通報機關多為警察機關。提供已確定的檢察署處分書、法院無罪的刑事判決書或執行刑罰完畢證明書等資料,並填寫民眾申請解除警示帳戶申請書,自發生至解除警示帳戶,中間至少需要至少半年至一年的時間,相當曠日費時。
警示帳戶能貸款、開戶嗎?
由於金管會考量到部分民眾被列為警示帳戶是因資訊遭到不法分子利用後導致。因此有三種情況可免除限制另開專戶。
- 薪資轉帳
可向公司申請在職證明或勞保明細,再到銀行進行薪資開戶,但在警示帳戶解除前該帳戶還是屬於衍生管制帳戶,無法使用金融卡提款,只能到銀行進行臨櫃辦理,若公司允許,也可以請公司直接以現金形式發放薪資。
- 社會福利、補助
因警示帳戶無法提領社會福利給付及補助金時,可檢附相關資料到戶籍地的公所申請辦理「社會救助專戶」,等收到社會局的同意函即可至銀行開設專戶提領補助金。
- 貸款撥款
當貸款申辦及審核同意的時間在警示帳戶通知之前是可以開立帳戶作為撥款使用。當在被列為警示帳戶後申請貸款,因信用報告上會有註記,銀行幾乎不可能核貸,少部分的融資公司仍有承作警示戶。
結語
雖然當判定結果為無罪時並不會對信用造成影響,但相信在警示的期間將會對生活帶來許多的不便,此外警示帳戶持有人可能沒有犯罪的事實,只是因被詐騙、誤導而提供自己的帳戶,但仍可能涉嫌觸犯「詐欺背信及重利罪」或是「洗錢防制法」,即便本身沒有犯罪的意圖,實際上的判罰還是會依照您當下的反應和應對,若發現自己疑似遭詐,就要趕快報警求助、配合警方,以證明自己並無犯罪意圖!私人之貴重物品、資訊應嚴加看管,千萬別貪小便宜,出售個人帳戶,提高防詐騙意識,如遇到疑似詐騙之行為記得撥打165防詐騙專線保護好自己。
