許多民眾有資金需求第一都會想到銀行,但銀行審核機制嚴格,申辦也要耗費多日,申請後又時常申辦不過,無法順利取得資金!於是許多人轉而尋求其他貸款管道,或許民眾多少有聽過融資公司如:和潤、中租等,只是對於它的定位感到困惑、概念不清楚,有不少民眾會將融資公司與地下錢莊、高利貸混為一談,但兩者之間可是完全不一樣的哦!
融資公司介紹
融資就是融通資金,意思與貸款相同,主要目的為取得資金,通常為向企業、民間進行借貸的動作會稱為融資,融資公司是有依照「公司法」來成立,其中所經營的項目皆有符合融資公司法草案,其中資訊都公開至網路,公司資訊透明,相較於銀行來說,融資公司的利率較高,不過整體的審核條件較為寬鬆、易過件,會因應客人需求及條件,提供合適的方案。
融資公司的優勢
方案種類多樣化:可以根據客戶的條件,提供相對應適合的方案。
較容易取得資金:銀行通常只接受不動產且相當重視信用,不過融資公司可接受動產當作擔保品,常見的汽、機車到公司的機器設備、飛機、船,都能當作擔保品。
審核彈性、撥款快:融資對於條件的限制較寬鬆,且會根據客戶條件來做方案的選擇,所以在審核時不需要耗費太多時間,通常4天內就可以完成撥款,快則48個小時。
政府機關核可的法人機構:都會依照法規來行事,並且公司資訊公開透明,資金來源正常,能夠給客戶最大的保障。
融資公司不是高利貸!
根據民法第205條規定,約定年利率超過16%以上者無效。
一般來說,融資公司的利率會稍高於銀行,但其利率上限規範比照銀行規定,就是說無論是在銀行還是融資公司申辦貸款,其利率皆不得高於16%。
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銀行 |
融資公司 |
其餘民間 |
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利率 |
最低 |
中 |
高 |
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審核條件 |
嚴謹 |
較寬鬆 |
非常寬鬆 |
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撥款速度 |
慢 |
較快 |
快 |
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保障 |
高 |
高 |
不一定 |
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資金來源 |
定存存款戶之存款 |
自有資金、市場籌措 |
自有資金、金主、合夥人 |
融資公司提供的貸款種類?
- 機車貸款
- 汽車貸款
- 二胎房貸
- 信用貸款
- 中小企業貸款
- 應收帳款融資
- 機器設備貸款
※依照各間融資公司的經營方向不同,可承作的方案類型也不同。
融資公司怎麼選擇?
挑選合法大型的融資公司可參考以下四點:
- 股票上市櫃的公司
- 資本額足夠
- 利率在法定規範內
- 貸款年限長
常見的上市櫃融資貸款公司
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公司名稱 |
中租 |
裕融 |
和潤 |
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性質 |
上市公司,台灣最大的租賃公司,其市占比高達50% |
上市公司,為裕隆集團子公司,台灣第一家推行汽車融資業務 |
上市公司,為和泰汽車子公司,以車貸最為知名。 |
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資本額 |
137億 |
64.8億 |
51.5億 |
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貸款特點 |
設備存貨貨款 |
機器設備貨款 |
企業融資 |
融資公司與銀行的差異?
審核條件
銀行現今也推出許多小額、線上申請的方案,但銀行審核嚴苛,若要核准較高額度,需要準備許多資料,通常民眾必須有薪轉證明、勞健保等資料才能比較順利的核准;而融資公司針對條件比較不理想的顧客提供許多方案,且審核較為寬鬆,通常沒有薪轉、勞保、自營小攤販、打工族等在銀行無法核准貸款的民眾,則會將融資貸款列入首選。
利率及額度
銀行與融資公司的貸款利率與額度皆會因申辦方案不同而有所不同,銀行的貸款額度多則可到數千萬,而融資公司則大多落在數十萬到數百萬之間,雖然感覺銀行可以核准的額度更高,不過在審核的實務上,銀行對於條件審核相對保守,因此依據個人的條件不同,在一定情況下,融資公司審核的額度也可能高於銀行!如果您是個人條件不佳、又需要比較多資金的民眾,就可以考慮融資公司管道。
聯徵紀錄
很常聽到聯徵多查導致被婉拒,只要向銀行提出申辦貸款,銀行都會至聯徵中心調閱相關紀錄,而融資公司與銀行體系不同,兩邊的記錄是互相不影響的!即便在銀行申辦貸款被婉拒或銀行聯徵多查,在融資公司申貸有機會順利核准。
融資公司的流程
融資公司因為條件較寬鬆的關係,審核的條件沒有銀行那麼嚴苛,所以處理案件的流程較為簡單且迅速,如果資料準備齊全,約23天即可撥款,完成貸款流程。
融資公司的貸款繳不出來會怎樣
不論是向哪種金融機構借款,按時還款都是很重要的,若是出現遲繳幾天的情形,是不會有太大的影響,若一直持續不繳款,則會導致信用分數拉低,在聯徵中心上被註記(未來申辦相關的業務時難度會非常高),有嚴重遲繳、呆帳的狀況,則會走相關法律流程。
當然大型融資公司會受股東、政府主管機關監督, 並不會發生因為無法繳款就遭到非法討債的處境,但仍會影響個人信用,造成未來與金融機構往來的困難,申辦貸款前一定要謹慎評估負擔能力、領薪日等等,做好資金的規劃使用。
Q&A
Q:所以我在銀行被婉拒,來融資有機會過件嗎?
A:融資公司需要條件相對來說比較寬鬆,是有機會過件的,但還是建議您 了解自己的條件和被婉拒的原因,針對條件改善,也能爭取更優惠的方案。
Q:貸款拿到的利率一定都很高嗎?
A:貸款的利率最主要還是受到申貸人的條件影響,條件好的民眾有望核准更低的利率;反之,條件比較不理想的民眾,通常利率也就相對比較高,一些情況下,銀行核准的利率未必會比較低,在不造成聯徵多查的前提下,還是建議您可以多方比較看看。
Q:我好像有聽過裕融、和潤,是買車才能在融資公司申辦貸款嗎?
A:不是哦!這是屬於買車貸款,和潤是TOYOTA的代理商,而裕隆是NISSAN汽車的代理商,兩者的確都有經營買車貸款,但通常買車貸款在購買車輛時,民眾有需求就會進行分期貸款的流程。
如果是需要資金的民眾,則是屬於原車融資部分,也就是用自己手裡的中古車,申辦貸款取得一筆資金作運用!不論您是開馬自達、BMW還是賓士,一樣可以申辦和潤或裕隆車貸。歡迎掃描下方QDCode聯絡我們!!
