想必汽車貸款對於大眾來說並不陌生，有買車的顧客常在交易時被詢問是否有需要進行分期，但常常講到汽車貸款，其實有分為兩種，一種是買車時因為手中現金不足而進行貸款；一種是拿自己的中古車出來申請貸款，取得一筆資金做運用！這兩者皆是汽車貸款，前者稱為『購車貸款』、後者則稱為『原車融資』。
購車貸款
當中又分為『新車貸款』、『中古車貸款』，顧名思義就是，在購買汽車時資金不夠的狀況下，很多民眾就會選擇購車貸款。
原車融資
融資的意思為取得一筆資金靈活運用，原車融資就是利用名下所擁有的汽車，根據汽車的車齡、殘值、申貸條件來決定額度，額度最高能到鑑價後的300%
原車融資又可細分為『汽車融資』、『汽車增貸』、『汽車轉貸』
『汽車融資』：名下汽車無貸款，將汽車作為擔保品來去貸款。
『汽車增貸』：名下汽車貸款中，利用剩餘額度再次進行貸款。
『汽車轉貸』：名下汽車貸款中，將貸款轉移至其他的機構。
兩者皆是有針對『汽車』為出發點來貸款，最簡單直白的分辨方法：
融資：名下有汽車，利用汽車換成資金靈活運用
貸款：名下無汽車，透過貸款將資金指定為購買
貸款來源的管道
銀行：銀行利率普遍最低，相對的審核條件非常嚴格。
融資公司：利率較高、額度也比銀行高，且審核快速適合迫切需要資金的人。
其餘民間：利率最高且審核最為寬鬆，但各間收費標準不一、專業度參差不齊，在申辦過程中容易額外產生許多費用，甚至還有詐騙的情形發生。
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銀行 |
融資 |
民間 |
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利率 |
約2%~16% |
約7%~16% |
不一定，許多高於法定利率。 |
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額度 |
較低 |
高 |
高 |
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車齡限制 |
大多不得超過15年 |
車輛鑑價有空間就行 |
不一定 |
原車融資的優缺點
優點
- 免留車：不須將車子抵押給債權方，還是能夠繼續正常使用汽車。
- 門檻低：基本上車子不限廠牌都能夠貸款，簡單來說汽車能發動就能貸，但還是會看這台車的車齡、車況等，評估剩餘空間來決定額度。
- 審核快：作為有擔保品的貸款，在審核方面較不會太嚴苛
- 不受限：取得資金不受使用的限制，能夠靈活運用
- 額度高：目前市面上融資公司開放的成數都很高，視您的車價而定。
當然缺乏靈活運用的資金不代表一定要使用汽車貸款，也會有人使用信用貸款或者其餘方式來去籌措資金進行買車。
缺點
- 期數較短：上述提到也可用信用貸款來取代汽車貸款，汽車貸款的期限相對信用貸款來說較短。
- 成本較高：不論是貸款或融資，都會被做動保設定，有相關規費的存在，且汽車相對機車來說，比較少人持有，且使用高額擔保品來借貸，有些民眾也會覺得不踏實。
原車融資的額度
每個申辦人的條件不同，能夠得到的額度及利率也會不同，以下6點較容易影響額度及利率。
- 財力證明：財力越好，意味著還款能力越佳，審核額度相對來說會較高。
- 工作職業：從事菁英職業(律師、醫生)或者是在公家機關、百大企業任職工作較穩定，可以得到較優惠的條件。
- 車齡、車價：額度也會受到車齡及車子本身價值，價值越高、車齡越小額度自然高。
- 成數：常常聽到可貸車價的220%、250%這些就是所謂的成數，成數越高，額度越高。
- 個人信用：信用是貸款中最重要的一環，若是申貸人信用出現瑕疵，輕則利率拉高，重則直接婉拒。
- 保證人：申辦人本身條件稍不佳，可以利用增加保證人，來提高過件的機率，額度及利率也會將保證人的條件納入參考範圍。
汽車貸款的額度
大多市面上的額度約為成交車價的8-9成，其中甚至有到全額貸款，不過利率一定較高，爭取的利率、期數等也是會依照申辦人的財力證明、工作證明、信用分數等評估，若走銀行、融資管道，則依照民法207條，年利率不會超過16%。
我向某公司買車，我一定要辦他們的貸款嗎？
不一定哦！民眾可以自行至銀行或者是信任的機構進行貸款的動作，不過若是直接與賣方（如：車商、車行）辦貸款，通常較容易得到比較符合需求的方案。
銀行常見有哪幾間有做車貸？
1. 玉山銀行 6. 中國信託
2. 渣打銀行 7. 凱基銀行
3. 永豐銀行 8. 匯豐銀行
4. 台新銀行 9. 台北富邦
5. 樂天銀行
有許多間銀行都有承作，利率期數等方案內容會因為各間銀行不同有所不同，審核的標準也沒有一定，如果您是信用較佳、職收穩定、有一定財力的民眾，走銀行自然是您的不二選擇。
中古車貸款常見有哪幾間融資可以做？
- 和潤企業
- 裕融企業
- 中租迪和
相較於銀行來說，融資銀行的貸款成數更高，若您需要比較高額的資金，可以選擇向融資銀行申辦，銀行額度約為車價的80%，融資銀行則可以高達220%。
Q＆A
Q：我如果目前正在購車貸款，可是我最近有資金需求，還能申辦車貸取得資金做使用嗎？
A：可以哦，您可以詢問辦理車貸的原銀行，諮詢是否有提供增貸方案，如果您的前一筆貸款繳款正常、信用正常，核准率也會比較高！如果說對現有銀行的方案不滿意，您也可以轉到其他銀行申辦，申請轉增貸喔！
Q： 如果車貸繳到一半，想要提前清償可以嗎？
A：可以！ 但是車貸因為有擔保品緣故，無法提前清償部分貸款，如果想要提前清償，只能一次清償全額，無法部分清償，如果有相關需求，可以致電相關承辦銀行詢問，但部分方案可能會有違約金產生，一般會建議慢慢清償即可。
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