近來年,許多民眾貸款的目的不再侷限於解決當務之急,有許多人會透過貸款來提早實現人生的小目標,例如:買車、買房,也有人透過貸款來實現創業夢、發展自己的事業版圖,只要將貸款運用得宜,就能夠讓生活更加順風順水,不過,貸款可不是說貸就能貸!也不是人人都能貸的,因為要將一筆不小金額的資金借出,銀行都會經過審核的流程,現在就來看看,有哪些條件和秘訣會影響貸款過件率吧!
貸款必備條件
- 收入證明:銀行需要了解申辦人的還款能力才願意核貸,提出近6個月-1年每個月固定的薪資入帳或是明細,收入高低可以影響到核貸的金額及利率。
- 穩定的工作:儘管收入再高,若是只做個兩三個月是不足夠讓銀行信任的,在申貸之前,盡量有一年以上的在職紀錄,才較足以讓銀行信任。
- 信用評分:信用為銀行評估最重要的一環,若是信用不佳,其餘條件就完全不參考了。
- 往來紀錄:與該銀行曾經是否有過貸款、信用卡或是其他授信類業務,其中繳款皆正常且無任何不良紀錄,核貸的機率也會很高;反之若是有發生過遲繳、甚至是呆帳的話,就很容易受到婉拒!除非其他條件良好,才有機會爭取核准,不過審核的額度及利率通常都不太理想。
提升核貸小撇步
- 降低負債比:不論是銀行、融資皆會審視申辦人的負債比,假設每個月收入5萬卻有4萬的負債,就很容易被認為還款能力不足而遭婉拒。
- 平均月收入計算:(月薪X14)/12
- 負債比計算 :平均月收/每月需固定償還的負債支出>70%銀行方面就不太可能核貸。
- 固定的存款:除去入帳的薪水、可以每個月固定將薪資的一部分留在銀行戶頭內,使存款固定增加。
- 動產、不動產:也可利用名下的汽、機車來作為擔保品,從旁佐證財力,在債務還不出來時,能夠讓債權方有保障。
- 職業、公司:若是職業為公家機關單位,或是軍公教、律師、醫師都將是銀行較偏好的職業類別;又或是在上市櫃公司或是知名企業內任職,兩者皆有加分機會!
- 保證人:若自身條件較差,也可以提供保證人替自身擔保債務,不過特別注意,若是保人條件普通,甚至條件差於申辦人的話,則對核貸結果影響不大。
申辦貸款較困難的族群
- 學生族:無固定收入
- 領現族:每月薪資固定領現金,銀行沒法確切得知每月固定收入
- 信用瑕疵:過往與銀行互動中有過不好的紀錄,遲繳、呆帳、欠繳等
- 聯徵多查:短期內有過聯徵查詢3次以上紀錄。
- 法務:有過詐騙、毒品等相關前科,或是正在受理的案件。
- 信用小白:完全沒有與銀行往來過,困難原因與信用無關,主要在於沒有依據能夠參考此人的還款行為。
- 建議可以申辦信用卡,與銀行保有良好的往來,就可以擺脫信用小白!!
以上族群申辦貸款都很容易遭到婉拒,可以透過提供擔保品或是保證人,提升過件機率。
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貸款種類
目前貸款的方案越來越多,以下為提供幾個常見的貸款方案,不同的金融機構會有不同的方案,申辯前請先詢問清楚!
- 信用貸款
- 機車貸款
- 汽車貸款
- 二胎房貸
- 手機貸款
- 勞保貸款
貸款繳不出來怎麼辦
貸款繳不出來拖延過久信用分數會大打折扣,對以後的影響甚大,若是發現繳不出來,可以提早打給銀行告知情況,若是延個幾天通常銀行都會通融,但如果是長期下來的話,建議申請『債務整合』的動作,將所以有的債務整合起來到一間銀行,能夠透過此方式降低月付金跟延償還款期限,並且在這期間若是都穩定繳款反而還能夠提升信用分數喔!
Q&A
Q:領現族無勞保申辦貸款的話有機會過件嗎?
A:向銀行申辦的難度會比較高,向融資公司提出申請的話,融資公司對於條件方面較寬鬆,如果能提出相對應的財力證明,是有機會過件的。
Q:信用瑕疵一定會被婉拒嗎?
A:若是申辦信用貸款受到婉拒的機會很大,可以提供擔保品如:汽車、機車、房屋土地,幾項較不看重信用的貸款方案。
Q:我聯徵多查還能貸款嗎?
A:銀行只要看到聯徵多查基本上就是直接婉拒了,若資金需求並不急迫,可以等3個月後再申請,若迫切需求資金則可以尋求融資公司的幫忙!
有任何貸款疑問、需求,歡迎掃描下方QRCode,將會有專員替您服務!
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